Личные финансы — это управление денежными средствами отдельно взятого человека или семьи, сбережениями и инвестициями. В понятие «личные финансы» включено бюджетирование, банковские операции, страхование, ипотека, инвестиции, пенсионное обеспечение, налоги и планирование сделок с имуществом. Неспособность индивидуума разумно управлять личными финансами приводит к накоплению долгов, большой степени закредитованности, невозможности достичь поставленных целей. Разумное планирование личного бюджета — это финансовая независимость в будущем, денежная защита при непредвиденных обстоятельствах.
Участвуйте в программе лояльности «Финам Бонус». Зарегистрируйтесь — мы подарим вам 500 приветственных бонусов!
Существует 5 областей личных финансов:
Важно! Наличие денег на сберегательном счете — расточительство. Инфляция снижает покупательную способность денежных средств. Вместо размещения денег на банковском счете их следует инвестировать. Инвестированию не подлежат средства, предусмотренные для текущих расходов и на случай чрезвычайных ситуаций.
Чем раньше человек приступает к финансовому планированию, тем лучше. Никогда не поздно наметить цели для обеспечения собственной и семейной финансовой безопасности, свободы. Стратегия успешного планирования финансовой независимости состоит из нескольких факторов.
Нельзя спланировать семейный бюджет, не зная точно доход каждого члена семьи после уплаты налогов и удержаний. Перед принятием решения необходимо знать, сколько денег получает муж или жена, какие социальные выплаты у родителей пенсионного возраста, иные источники дохода.
Бюджет необходим для того, чтобы жить по средствам и откладывать деньги в достаточном объеме для достижения долгосрочных целей. Отличным вариантом является способ бюджетирования 50/30/2, где:
В первую очередь необходимо «заплатить себе». Это гарантирует откладывание денег на ремонт автомобиля, медицинское обслуживание, непредвиденные расходы. В идеале финансовая подушка безопасности состоит из суммы, которая позволит 3-12 месяцев прожить без заимствования средств извне.
Внимание! Финансисты рекомендуют откладывать 20% от каждой зарплаты. После заполнения резервного фонда не следует останавливаться. Необходимо продолжать откладывать 20%, но на другие финансовые цели, например, на первоначальный взнос за квартиру.
Не стоит тратить больше, чем заработная плата, но современные реалии требуют от большинства людей периодического влезания в долги. Один из ярких примеров — ипотека на покупку недвижимости, тем более, что приобретение такого актива поможет избежать расходов на аренду квартиры.
Целесообразно минимизировать расходы за счет оформления льготных ипотек. Такие программы предлагаются не только банковскими учреждениями, но федеральными органами.
В долг можно взять столько, сколько под силу выплатить.
В основном, долговые обязательства современного человека формируются за счет кредитов. Кредитные карты есть у многих совершеннолетних россиян, и соблазн воспользоваться ими достаточно велик, особенно в тот момент, когда не хватает средств на текущие расходы.
Правильное управление кредитными средствами позволит избежать неконтролируемых расходов. Лучше каждый месяц погашать весь остаток. Если такое решение невозможно, то хотя бы поддерживать остаток на счете не ниже 30% от доступного кредита.
Важно! При использовании кредитных линий необходимо активировать любые бонусы, предлагаемые банком, например, кэшбэк. Важным фактором является своевременная оплата счетов и недопущение исчерпания средств на кредитных картах.
Может показаться, что до выхода на пенсию еще целая жизнь, но на самом деле этот этап в жизни человека наступает гораздо раньше. По мнению экспертов, большинству пенсионеров для стабильной жизни необходимо около 80% от их текущей зарплаты. Поэтому многие работающие граждане РФ рассматривают инвестирование как эффективный способ долгосрочного заработка средств, которые можно будет потратить на пенсии.
Грамотное инвестирование — залог обеспеченного финансового будущего без привлечения кредитных средств. Инвестиции укрепляют материальную базу без увеличения количества часов работы. Но для того, чтобы грамотно инвестировать средства, необходимо самостоятельно изучить стратегию выгодного капиталовложения или обратиться к профессиональным брокерам. В любом случае инвестор должен понимать, что такое краткосрочные и долгосрочные капиталовложения, как формируется инвестиционный портфель.
Преимущества инвестирования состоят в том, что человек сохраняет свой капитал, а в долгосрочной или краткосрочной перспективе получает определенный процент от его суммы. Инвестирование способствует обнулению неприятных последствий инфляции.
Основной риск инвестирования заключается в том, что не всякое инвестирование приведет к росту доходов. Передавая средства в инвестиционный фонд, человек ожидает будущей прибыли. Однако экономические, политические события, дефолт, военные действия, стихийное бедствие могут негативно сказаться на работе бизнеса, и соответственно, на прибыльности ценных бумаг. Она может уменьшиться или быть нулевой. Лишить инвестора прибыли способны и менее глобальные ситуации, например, невозможность выжидать благоприятного изменения цен на акции из-за неправильно оцененных рисков или плохая осведомленность о реальном состоянии дел компании.
Чтобы минимизировать риски, необходимо изучать преимущества и недостатки различных способов инвестирования, выбирать не один вектор для капиталовложения, а несколько. Хорошей отправной точкой станет прохождение обучающего курса по личному финансовому планированию, который поможет грамотно распределять бюджет, выстраивать цели и понимать, как формировать капитал с учетом реальных возможностей.
