Инвесторы в первые периоды своей деятельности часто сталкиваются с убытками. Основными причинами неудач являются отсутствие опыта, допускаемые ошибки в принятии решений по выбору инструментов и низкий уровень диверсификации портфеля. Любые инвестиции связаны с рисками. Повысить степень безопасности вложений можно с помощью надежных инструментов и обучающих брокерских продуктов. Существует несколько вариантов инвестирования, подходящих начинающим инвесторам.
Государство и компании нуждаются в заемных средствах. Оформление банковских кредитов не всегда доступно и целесообразно. Одним из способов привлечения заемного капитала является эмиссия облигаций. Это долговые бумаги, покупка которых обеспечивает инвестору процентный доход в виде купонов. По истечении срока обращения облигации номинальная стоимость возвращается держателю.
Внимание! Вложения в облигации являются одним из самых надежных вариантов инвестирования на фондовом рынке. Начинающим инвесторам рекомендуется работать с ОФЗ и облигациями крупных компаний. Вероятность банкротства государства и надежных состоявшихся предприятий сводится к минимуму.
Для приобретения облигаций частному лицу необходимо зарегистрировать брокерский счет. При выборе обслуживающей компании следует убедиться в наличии у нее действующей лицензии. Рекомендуется также учитывать размер комиссий и репутацию брокера. Одной из надежных компаний, предлагающих клиентам выгодные условия, является «Финам».
Инвесторам, работающим с ОФЗ, нужно учитывать, что доходность государственных долговых бумаг зависит от уровня ключевой ставки. Если последняя растет, стоимость облигаций более ранних выпусков снижается, и наоборот.
Инвестор может держать в портфеле долговые бумаги до завершения срока их обращения или продать до даты погашения. В первом случае можно рассчитывать на возврат номинальной стоимости. При досрочной продаже облигаций сделка заключается по рыночной цене. Она может быть выше или ниже номинальной.
Внимание! Разница между рыночной и номинальной стоимостью определяет результат инвестирования. Если она положительная, держатель получает прибыль, в противном случае — убыток.
Помимо заработка на росте цены, вложения в облигации обеспечивают купонную доходность.
Из суммы прибыли удерживается НДФЛ по действующим ставкам. При использовании ИИС инвестору предоставляется право на налоговый вычет. Это увеличивает размер прибыли, полученный в результате работы с облигациями.
Перед покупкой долговых бумаг рекомендуется провести тщательный анализ эмитента. На фондовом рынке действует правило, согласно которому облигациям с высокой доходностью соответствует повышенный риск. Чем надежнее эмитент, тем меньше размер потенциальной прибыли от вложений в долговую бумагу. Долгосрочные облигации считаются более рискованными. Долговые бумаги со сроком обращения до одного года отличаются небольшими рисками.
Облигации используются инвесторами для защиты капитала в условиях высокой инфляции. Их потенциальная доходность может быть выше уровня процентов по банковским депозитам. Не рекомендуется использовать в работе облигации с доходностью больше 20% годовых. Вложения в такие активы сопряжены с высокими рисками.
Самостоятельная покупка акций и облигаций сопряжена для начинающего инвестора с большими сложностями на этапе выбора ценных бумаг и с высокими рисками. Решить проблему можно путем приобретения паев фондов. ПИФы представляют собой готовые комплекты инвестиционных инструментов, они считаются одним из оптимальных вариантов для начинающих инвесторов.
Вложения в ПИФы избавляют от необходимости проводить оценку надежности эмитентов и анализировать множество ценных бумаг. Этим занимаются профессиональные участники рынка.
Внимание! Для начинающих инвесторов подойдут вложения в биржевые инвестиционные фонды и ETF.
Как правило, ПИФы не выплачивают пайщикам дивиденды и купоны. Они используют полученный доход для реинвестирования. Прибыль направляется на дополнительную покупку активов. Доход инвесторов формируется за счет роста стоимости паев. Положительная разница между ценой продажи и покупки акций фонда является полученной прибылью. Налоговые удержания из сумм дохода производятся управляющей компанией.
Инвестиционные фонды являются одним из оптимальных инструментов для начинающих инвесторов. Паи обеспечивают держателям возможность владения грамотно сформированным эффективным диверсифицированным портфелем. Для их покупки не требуется наличие большого капитала. Многие фонды отличаются низким порогом входа. Кроме того, их паи могут включать в себя инструменты, которые при прямых вложениях недоступны большинству неквалифицированных инвесторов.
Для формирования диверсифицированного портфеля рекомендуется выбрать 4–5 инвестиционных фондов разной специализации. Так можно обеспечить одновременно безопасность капитала и относительно высокую доходность. С помощью фондов, имея для вложения в них свободные средства в объеме 10 тыс. рублей, можно стать владельцем одновременно ОФЗ, корпоративных облигаций, акций отечественных и зарубежных эмитентов и др.
Использование облигаций и инвестиционных фондов способно обеспечить начинающему инвестору доходность при небольших рисках. Вложения в эти инструменты сопряжены с небольшой вероятностью допущения ошибок. Тем не менее использование долговых бумаг и ПИФов, как и любых других активов, не исключает необходимость их анализа перед покупкой.
В случае банкротства эмитента держатели облигаций могут понести убытки. Вложения в ПИФы также не гарантируют получение прибыли. Следовательно, полностью исключить риски и вероятность допущения ошибок в этих случаях невозможно.
Кроме того, необходимо учитывать, что работа на фондовом рынке требует от инвестора постоянного повышения своей квалификации, уровня знаний и получения нового опыта. Работая только с облигациями, невозможно добиться высокой доходности. Вложения в ПИФы лишают начинающего инвестора возможности приобретения опыта и знаний в вопросах самостоятельного формирования инвестиционного портфеля.
Брокер «Финам» предлагает своим клиентам продукт, который лишен перечисленных недостатков. С его помощью начинающие инвесторы могут без рисков и страха допущения ошибок работать с разными инструментами и учиться самостоятельно формировать эффективные портфели. Открываются возможности практического изучения фондового рынка без вложений и финансовых потерь. Речь идет о виртуальном портфеле от «Финам».
Внимание! Виртуальный портфель — это продукт брокера «Финам», с помощью которого начинающие инвесторы могут самостоятельно выбирать ценные бумаги и управлять капиталом в тестовом режиме.
Пользователи получают возможность собирать активы, отслеживать их динамику, учится управлять инвестициями в формате реального времени. Финансовые риски при этом полностью отсутствуют.
С помощью виртуального портфеля можно:
1. Проверять прогнозы. Допустим, инвестор предполагает, что в скором времени акции ИТ-сектора вырастут. Он формирует виртуальный портфель из ценных бумаг компаний технологического сектора и следит за результатами. Согласно полученным данным, можно сделать вывод о достоверности гипотезы.
2. Сравнивать эффективность стратегий. Инвестор может сформировать одновременно несколько виртуальных портфелей, например, агрессивный и консервативный, а затем сравнить их доходность между собой.
3. Применять методы анализа. Необходимые инструменты интегрированы в виртуальный портфель. Все ключевые показатели отображаются таким же образом, как при стандартной работе на фондовом рынке.
С помощью виртуального портфеля инвестор может оценить доходность активов, риски, привлекательность инструментов, определить уровень диверсификации. Этот продукт может использоваться для изучения прогнозов относительно дальнейшей динамики акций, получения информации о текущих и будущих выплатах купонов и дивидендов.
Опыт, полученный при использовании виртуального портфеля, можно применить на практике в процессе реальной торговли. В сочетании с этим инструментом рекомендуется пользоваться ИИ-скринером. С его помощью можно выбрать ценные бумаги, соответствующие конкретной стратегии. В процессе анализа активов применяются аналитические инструменты и искусственный интеллект. Для экономии времени и полной фокусировки на инвестициях эксперты «Финам» предлагают воспользоваться готовыми шаблонами.
