С помощью некоторых финансовых инструментов даже небольшие суммы средств могут приносить доход. Для этого не нужно использовать сложные инвестиционные схемы и высокорискованные активы. Нет необходимости становиться экспертом рынка недвижимости. Достаточно выбрать простой и понятный инструмент, предусматривающий начисление процентов, с оптимальным уровнем потенциальной доходности.
Банковский вклад — это классический инструмент, который считается одним из самых надежных. С его помощью можно приумножить капитал за счет процентов. По состоянию на конец апреля 2026 года ставки крупнейших по привлечению вкладов российских банков составляют в среднем чуть больше 13% годовых, в целом можно найти предложения под 14 – 17% годовых. Процентные выплаты обеспечивают возможность получения стабильного дохода без рисков, связанных с рыночными колебаниями.
Если разместить на вкладе 1 миллион рублей под 17%, доход по результатам года составит 170 тысяч рублей. Размер прибыли можно увеличить за счет сложного процента.
Внимание! При большом количестве преимуществ банковские вклады имеют и недостатки. Основным из них является низкий уровень доходности.
Для увеличения объема прибыли можно использовать альтернативные инструменты с более высокой процентной ставкой.
Облигации — это долговые бумаги. Они являются одним из инструментов фондового рынка. С помощью облигаций эмитент привлекает заемный капитал. Инвесторы, в портфеле которых имеются такие бумаги, регулярно получают купоны, исчисляющиеся в процентах.
Внимание! Доходность облигаций некоторых выпусков в 2026 году достигает 20% годовых.
Если вложить в долговые бумаги 1 миллион рублей, при размере купона 20% доход по результатам года составит 200 тысяч рублей. Но если финансовое положение эмитента значительно ухудшится, инвесторы столкнутся с риском утраты вложенных средств. Особенно это характерно корпоративным облигациям. Долговые бумаги этого типа отличаются более высокой доходностью, чем ОФЗ. При этом вложения в них связаны с повышенными рисками. Дефолт государства менее вероятен, чем утрата платежеспособности юридическим лицом.
Краундлэндинг — это одна из форм коллективного инвестирования. Частные лица предоставляют бизнесу заемные средства при посредничестве специальных платформ. Доходность таких инвестиций составляет 20 – 30% годовых. Краундлендинг по уровню потенциальной прибыли превосходит вложения в депозиты и облигации.
Если инвестировать 100 тысяч рублей в бизнес через специальную площадку, то по результатам года можно получить доход в размере 25 тысяч рублей при процентной ставке 25% годовых. Но нужно учитывать сопутствующие риски. Заемщик может не вернуть средства своевременно. Кроме того, он может вовсе не погасить долг.
Внимание! Краундлендинг отличается высокой потенциальной доходностью. Но он связан с большими рисками и не гарантирует стабильности, поэтому подходит не всем инвесторам.
Страховые компании предлагают программы, предусматривающие процентные начисления. Одна из них — «Уверенный выбор». Это программа накопительного страхования жизни. С помощью данного инструмента можно не только получить процентный доход, но и защитить средства от неблагоприятных ситуаций.
Преимущества программы:
Если гражданин вложит в программу страхования 1 миллион рублей, капитал увеличится до 1,11 миллионов. Первая выплата процентов будет осуществлена через 3 месяца. Ее размер составит 50 тысяч рублей. По истечении срока действия договора гражданин получит остаток в размере 1,06 миллионов рублей.
Внимание! Программа накопительного страхования жизни совмещает в себе высокую доходность и надежность. Она подходит гражданам, которые желают получить гарантированный доход, обеспечив при этом дополнительную защиту капитала.
Инвестиции в недвижимость являются одним из самых стабильных способов заработка на процентах. Сдача жилья в аренду обеспечивает ежемесячный доход.
Если вложить 6 миллионов рублей в покупку квартиры в Москве, годовой доход может составить 360 тысяч рублей при регулярном поступлении платежей в объеме 30 тысяч рублей в месяц. Это соответствует доходности, приблизительно равной % годовых. Кроме того, нужно учитывать, что недвижимость с течением времени растет в цене.
Недостаток этого способа заработка заключается в том, что аренда предусматривает необходимость совершения собственником активных действий. Нужно контролировать состояние помещения и оплачивать коммунальные счета. Необходимо также решать вопросы, возникающие в процессе взаимодействия с арендаторами.
МФО обеспечивают инвесторам высокую доходность, которая может достигать уровня 20 – 25% годовых. Данный инструмент является оптимальным для тех, кто стремится к получению большой прибыли за короткий срок.
При вложении средств в размере 1 миллиона рублей в МФО под 22% инвестор получит по результатам года прибыль в размере 220 тысяч рублей. Такая деятельность связана с высокими рисками. Заемщик может не вернуть долг. Существуют также риски утраты средств по причине дефолта компании.
В: Почему доходность по МФО и краудлендингу выше, чем по банковским вкладам?
О: Здесь работает прямое правило рынка: чем выше риск, тем выше премия за него. Банковские вклады застрахованы государством, поэтому банки могут позволить себе более низкие ставки. МФО и малый бизнес через краудлендинг — это высокорисковые заемщики. Они готовы платить 25–30%, потому что классические банки часто отказывают им в кредитах. Инвестор получает повышенный доход как компенсацию за риск того, что заемщик может обанкротиться.
В: Что выгоднее в 2026 году: вклад или облигации?
О: Все зависит от ваших ожиданий по ключевой ставке ЦБ. Вклад удобен тем, что он понятен и застрахован, но если вы откроете его на год, а ставки через полгода упадут, вы просто получите свои проценты. Облигации (особенно длинные ОФЗ) позволяют зафиксировать высокую доходность на много лет вперед. Если ключевая ставка начнет снижаться, стоимость самой облигации на бирже вырастет, и вы заработаете не только на купонах, но и на росте цены бумаги. Это делает облигации более гибким инструментом для заработка на цикле высоких ставок.
В: Съедает ли инфляция доход от процентов по вкладу?
О: К сожалению, номинальная ставка (например, 17%) не равна вашему реальному обогащению. Чтобы понять чистый профит, нужно вычесть из ставки текущую инфляцию и возможный налог на доход. Если инфляция составляет 10%, то ваша реальная доходность составит 7% за вычетом налога. Это и есть фактический прирост покупательной способности ваших денег. Поэтому в периоды высокой инфляции эксперты советуют диверсифицировать портфель инструментами с доходностью выше 20% (корпоративные облигации или краудлендинг), чтобы не просто выйти в ноль, а реально заработать.
Налогом облагается только превышение над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн. рублей и максимального значения ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в отчетном налоговом периоде.
