Чем отличается акция от облигации

Акции и облигации — два ключевых инструмента на финансовом рынке, каждый из которых играет свою роль в инвестиционном портфеле. Несмотря на определенные сходства, между ними существует ряд принципиальных различий — как по сути, так и по уровню риска, доходности и правам инвестора. В этой статье разберемся, чем именно отличаются акции от облигаций и какой инструмент может подойти для ваших целей.

Что такое акции и как на них зарабатывать

Акцией называется ценная бумага, владение которой подтверждает право на долю в той или иной компании. Например, если инвестор купит акции Сбербанка, то он будет считаться акционером Сбербанка, то есть владеть небольшой долей этой компании.

Существует два основных варианта заработка на акциях:

• Рост цены акции. Стоимость акции может увеличиваться со временем по тем или иным причинам. Таким образом, инвестор может купить акцию дешевле и продать дороже, что позволит ему заработать.
• Дивиденды. Иногда компании выплачивают дивиденды, то есть часть полученного ими дохода, своим акционерам.

Основные риски для владельцев акций

Покупая акции, физическое или юридическое лицо становится инвестором, а инвестирование невозможно без рисков. Поэтому владельцы акций несут следующие риски:

• Убыток при продаже. Продавая акции, можно не только заработать, но и получить убыток. Всё потому, что стоимость акций нередко весьма волатильна, то есть она может существенно изменяться. На цену акций влияет множество факторов: новостной фон, положение дел на рынке, события внутри компаний, чьи акции торгуются, и многое другое.
• Риск не получить дивиденды. Любая компания может снизить размер выплат дивидендов своим акционерам или же вовсе отказаться от таких выплат.
• Потеря вложенных средств по причине банкротства. Некоторые компании могут со временем банкротиться. Даже если на текущий момент у них хорошие показатели, нет никаких гарантий, что через несколько лет компания не пойдет ко дну. Если это произойдет, высок риск потерять свои вложения.

На заметку! Чтобы снизить возможные потери или вообще избежать перечисленных выше рисков, важно диверсифицировать свой портфель акций. Под этим понимается то, что не стоит вкладывать все средства в покупку акций только одной или двух компаний. Лучше покупать акции разных компаний из разных отраслей.

Какая сумма нужна для инвестиции в акции

Чтобы начать инвестировать в акции, достаточно и 1000 рублей. За эти деньги можно приобрести несколько акций и ждать, пока их стоимость вырастет, чтобы продать и получить доход. Однако инвестиция таких малых сумм принесет совсем маленький доход.

Начинающим инвесторам рекомендуют иметь хотя бы 30–50 тысяч рублей, которые они готовы вложить в приобретение акций. Такие суммы уже позволяют получать небольшой доход.

Перед тем как начать инвестировать в акции, важно ознакомиться с основными понятиями фондового рынка. Для начала можно попробовать торговать малыми суммами, чтобы понять на практике, как это всё происходит. Можно использовать даже демосчет для получения опыта, который позволяет торговать виртуальными деньгами.

Переходить к более серьезным суммам лучше уже тогда, когда у вас есть определенный опыт и вы понимаете, как работают фондовые рынки, какие факторы влияют на стоимость акций.

Что такое облигации и как на них зарабатывать

Облигации также называют бондами. Они представляют собой долговые ценные бумаги. Такие бумаги обязывают того, кто их выпустил (эмитент), вернуть купившим облигации долг. Также эмитент обязуется выплатить определенный процент за то, что пользуется деньгами купившего облигации. Таким образом, тот, кто покупает облигации, становится кредитором того, кто их выпустил.

Облигации принято разделять на следующие виды:

• Государственные облигации. Эмитентом таких облигаций является государство.
• Корпоративные облигации. Облигации этого типа выпускаются компанией или корпорацией.
• Муниципальные облигации. Эмитентом муниципальных облигаций является конкретный регион или город.

Зарабатывать на облигациях можно следующими способами:

• Купонная доходность. Эмитент облигаций выплачивает периодически определенные проценты их держателям. Размер таких процентов оговаривается в условиях приобретения облигаций. Выплаты могут осуществляться раз в месяц, раз в год или в другие периоды. Средний размер выплат для российских облигаций составляет от 5 до 15%.
• Доход от погашения облигации. Покупка облигации — это, по сути, выдача кредита их эмитенту. Но иногда инвесторы покупают облигации по меньшей стоимости, чем их номинал. Поэтому, когда наступит момент погашения облигации, инвестор получит сумму денег, равную ее номиналу. Если же она была куплена ниже номинала, тогда инвестор получит доход.

Основные риски для покупателей облигаций

К числу наиболее существенных рисков для тех, кто инвестирует в облигации, можно отнести:

• Дефолт. Эта ситуация наступает, когда компания или государство, выпустившие облигации, больше не могут выполнять свои обязательства по ним, то есть не могут выплачивать проценты по облигациям. В таком случае инвестор оказывается без дохода.
• Риск ликвидности. Проблема ликвидности может возникнуть, если у эмитента возникают те или иные финансовые сложности. В этом случае держатель облигаций, с большой долей вероятности, не сможет быстро продать их по выгодной для себя цене.
• Риск инфляции. Если уровень инфляции высок, реальный показатель доходности по облигациям заметно уменьшается.
• Реструктуризация обязательств. Компания или государство, выпустившее обязательство, может изменить условия по ним, такие как значение выплачиваемого держателям процента, периодичность осуществления выплат и другие.

Как видите, инвестирование в облигации также имеет немалое количество рисков, поэтому важно внимательно подходить к тому, какие именно облигации покупать.

Какая сумма нужна для того, чтобы инвестировать в облигации

Для начала инвестирования в облигации хватит и 5000 рублей. Чтобы вкладывать деньги в облигации и рассчитывать благодаря этому хоть на какой-то заметный доход, многие эксперты рекомендуют начинать с 300 тысяч рублей. Но чтобы освоить этот инструмент, действительно хватит и небольших вложений.

Почему эмитенты выпускают акции и облигации

Почему же многие компании выпускают акции и облигации, а многие государства облигации? В случае с частными компаниями как акции, так и облигации позволяют привлекать большое количество необходимых денежных средств. Полученные таким образом деньги могут идти на развитие компании, то есть на покупку нового оборудования, расширение производства и другие задачи.

Государства могут выпускать облигации также для привлечения денег от инвесторов с целью покрыть дефицит бюджета, осуществить финансирование тех или иных инфраструктурных объектов и решения остальных подобных задач.

Такие практики, как выпуск акций и облигаций частных компаний и государств, интересны частным инвесторам тем, что с помощью этих инструментов можно получать доход. Следовательно, современная экономика целых государств держится, не в последнюю очередь, на инвесторах, желающих заработать.

В чем различие между акциями и облигациям

Если подытожить сказанное выше, то можно понять, что купившие акции приобретают долю в той или иной компании, в то время как покупатели облигаций становятся кредиторами для компании, государства, города, региона.

Следовательно, механизмы заработка на акциях и облигациях различаются. На акциях можно зарабатывать, продавая их или получая дивиденды. В свою очередь, облигации позволяют зарабатывать на возврате процентов по выданному кредиту. Собственно, сама покупка облигаций и есть кредитование тех, кто выпустил эти бумаги.