В связи с большим распространением случаев мошенничества правительство предоставило гражданам возможность установления самозапретов на оформление кредитов. Сделать это можно в МФЦ или через Госуслуги. Процедура простая и занимает минимум времени. Если позднее возникнет необходимость в получении заемных средств, можно будет снять ранее установленный самозапрет. Подробности — в статье.
Самозапрет на кредиты — это ограничение, которое исключает возможность оформления на имя гражданина займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Аналогичная процедура проводится и в отношении других операций. Например, может быть установлен максимальный лимит суммы одного или нескольких переводов в определенный период. Услуга направлена на предотвращение рисков оформления кредитов и проведения финансовых операций от лица граждан без их согласия.
Снять самозапрет и установить его можно в любой момент. Например, гражданин может отменить действующее ограничение, чтобы оформить кредит. Затем он вправе вновь установить его. Заявление принимается сразу. Но в действительности ограничения снимаются по истечении двух дней. Эта мера направлена на предотвращение рисков отмены самозапрета под влиянием мошенников.
Внимание! Самозапрет на кредиты устанавливается в день подачи заявки, если она поступила ранее 22:00. В противном случае запись об ограничениях вносится на следующий день. Как показывает практика, информация о наличии самозапрета отражается в кредитной истории через несколько минут после подачи заявления на Госуслугах.
При оформлении займа на этапе рассмотрения документов банк должен проверить информацию о действующих ограничениях. Только потом кредитор может принять решение о предоставлении кредита или об отказе. Если гражданин оформит заем после подачи заявки на самозапрет, но до момента появления соответствующей отметки, он должен впоследствии погашать задолженность на условиях договора. Но если в кредитной истории уже отражается информация о наличии ограничений, но банк, несмотря на это, выдал кредит, заемщик не обязан возвращать полученные средства и платить проценты.
Для снятия самозапрета через Госуслуги необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале с указанием данных паспорта и СНИЛС, а также усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).
Алгоритм отмены ограничений:
Уведомление об успешном снятии самозапрета на кредиты поступит в личный кабинет. Заявление рассматривается в течение двух рабочих дней. На следующие сутки ограничения будут отменены. Учитывая эти нюансы, рекомендуется подавать заявку на снятие самозапрета не менее чем за три рабочих дня до планируемой даты оформления кредита.
С 1 сентября 2025 года доступна услуга отмены ограничений на получение займов в МФЦ. При обращении необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. Сотрудники МФЦ помогут оформить заявление. Подписать документ необходимо собственноручно. Процедура занимает больше времени, чем снятие самозапрета на Госуслугах. В течение трех рабочих дней документы обрабатываются. Затем вступает в действие двухдневный период ожидания. В целом на снятие самозапрета через МФЦ потребуется около пяти рабочих дней.
Внимание! Ограничения относительно количества подач заявлений об установлении и отмене самозапрета на кредиты законодательством не установлены. Услуги предоставляются бесплатно.
После подачи заявления на снятие самозапрета вступает установленный период ожидания. Регулятор предусмотрел такую меру в целях защиты граждан от мошенничества. Таким образом, исключается возможность одномоментного снятия запрета и оформления кредита. Снижаются риски получения займа под давлением мошенников.
Внимание! Отмена самозапрета мошенниками затруднена, так как для проведения этой процедуры требуется УКЭП.
Тем не менее злоумышленники способны действовать с помощью хитрости. Они могут всячески воздействовать на потенциальных жертв, убеждая их снять самозапрет и передать авторизационные данные для входа в личный кабинет на Госуслугах. Гражданам необходимо учитывать, что работники государственных служб никогда не совершают телефонные звонки с предложением помочь в восстановлении или отмене ограничений на получение кредитов.
По мнению специалистов, у мошенников все же имеются возможности самостоятельно снять самозапрет. Необходимость использования электронной подписи устанавливает определенные преграды для совершения противозаконных действий, но не является полной защитой от них. Мошенники используют разнообразные способы получения кодов доступа к личным кабинетам граждан на портале Госуслуг. Они могут звонить, представляться служащими разных учреждений, просить передать им авторизационные данные, включить функцию демонстрации экрана мобильного устройства перед поступлением сообщения с комбинацией цифр для входа в учетную запись.
На сегодняшний день отмечается высокая частота несанкционированного доступа к личным кабинетам на Госуслугах и в «Госключе». Поэтому не исключается вероятность снятия самозапрета мошенниками. Но благодаря двухдневному периоду ожидания злоумышленники не смогут воспользоваться возможностью оформления кредита незамедлительно. Для повышения уровня безопасности рекомендуется оформить подписку на уведомления Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Благодаря этой функции, информация о всех изменениях в кредитной истории поступает в форме сообщений. В случае подачи заявки на кредит гражданин, на чье имя мошенники пытаются оформить заем, получит срочное уведомление. Услуга предоставляется НБКИ на платной основе.
Если мошенникам удалось снять самозапрет, рекомендуется принять следующие меры:
Внимание! При получении уведомления об оформлении электронной подписи следует незамедлительно отозвать сертификат в приложении, если его изготовление инициировано третьим лицом. Заверенное с его помощью заявление на снятие самозапрета, которое пребывает на стадии рассмотрения, утратит законную силу.
При любом подозрении относительно утечки данных следует менять пароль от личного кабинета. При возникновении затруднений с восстановлением доступа рекомендуется обратиться за помощью в МФЦ. Следует также проверить недавно выданные разрешения и отправленные заявки и отменить те, которые оформлены третьими лицами.
