Любой бизнес время от времени сталкивается с необходимостью управления временно свободными средствами. Ситуации, когда крупные суммы на счете ждут очередного платежа, сезонных расходов или подготовки к валютной операции, возникают регулярно. Если эти средства просто лежат на расчетном счете, компания теряет возможность заработать дополнительную прибыль. Но современный финансовый рынок предлагает целый ряд инструментов, которые позволяют не только сохранить, но и приумножить рублевые остатки даже на период от одного дня до полугода.
Рассмотрим ключевые варианты размещения временно свободных средств для бизнеса, где банковские и инвестиционные инструменты работают на развитие компании. Проанализируем решения только с минимальным уровнем риска, а также варианты, которые считаются фактически безрисковыми. Есть и более доходные идеи, но риск по ним не минимален.
Банковский депозит — универсальный инструмент для компаний любого масштаба, которым важны надежность и прозрачные условия. Срок размещения может быть минимальным (от 1 дня) или достигать шести месяцев — как раз та временная "ниша", когда деньги не нужны для операционных расходов, но должны работать.
Основные преимущества:
Пример:
Компания планирует выплату поставщику через 20 дней и размещает 20 млн рублей на депозит под 12,9% годовых (за 20 дней — примерно 0,71%).
Доход за период: 20 000 000 × 0,71% = 142 000 рублей.
Почему бы не заработать эти деньги? Через оговоренный срок вся сумма возвращается на счет с прибылью и готова к расходованию по назначению. Это касается не только крупного и среднего предпринимательства. Депозиты Банка «ФИНАМ» с рыночными ставками для бизнеса доступны от 500 000 рублей на срок одного до 181 дня. Узнать подробные условия размещения можно здесь.
Для компаний, которым особенно важна ликвидность и возможность быстро получить доступ к своим деньгам, подойдут сделки РЕПО с Центральным контрагентом. Это биржевые сделки, при которых рубли предоставляются под залог ликвидных ценных бумаг на срок от 1 до 30 дней. Услуга предоставляется для средств не менее 10 млн руб.
Преимущества:
Пример:
Компания высвободила 25 млн рублей на 7 дней перед крупной оплатой и совершила сделку РЕПО под 14% годовых (за неделю — примерно 0,268%).
Доход: 25 000 000 × 0,268% = 67 000 рублей.
Потенциальная прибыль выглядит скромно, но если использовать этот инструмент регулярно, доход за год достигает ощутимых величин без риска для оборотных средств. Получите консультацию специалиста.
Фонд денежного рынка (FMMM) — современный инструмент для компаний, которые хотят получать доход выше банковского, но не готовы рисковать основными суммами. Деньги инвестируются также в РЕПО с Центральным контрагентом.
В роли Центрального контрагента выступает Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в структуру МосБиржи). Фонд передает деньги НКЦ на короткий срок под процент, а в качестве залога получает самые надежные активы (гособлигации или клиринговые сертификаты участия). По истечении срока НКЦ выкупает свои активы, возвращая сумму займа с процентами. Сделка происходит на бирже, это обеспечивает дополнительные гарантии ее исполнения.
Почему это работает:
Важно: комиссия брокера при покупке паев FMMM через брокера «Финам» по вашему тарифному плану не взимается, вы платите только комиссию за урегулирование сделок (по 0,03% за покупку и продажу), а доходность фонда на уровне Ключевой ставки Банка России минус 1-1,5%. Цена пая увеличивается ежедневно. Для внутридневных спекуляций этот инструмент вряд ли подойдет, его нужно рассматривать как вариант консервативного размещения свободных средств от 2-3 дней и более.
В реальной практике компании часто используют сразу несколько инструментов одновременно — это позволяет добиться оптимального баланса между доходностью, ликвидностью и надежностью.
Например:
50% свободных средств размещаются на депозиты для гарантированной прибыли;
30% — идут в фонд денежного рынка;
20% — инвестируются в самостоятельные биржевые сделки компании с Центральным контрагентом.
В результате ликвидность бизнеса сохраняется, а доходность существенно возрастает по сравнению с простой "заморозкой" средств на расчетном счете.
Регулярно размещая свободные деньги даже на короткие сроки, бизнес формирует дополнительный денежный поток, который может быть направлен на развитие, покрытие непредвиденных расходов или премирование хороших сотрудников.
Современные финансовые инструменты позволяют делать это просто, прозрачно и безопасно.
Нет имеет смысла ждать, пока деньги «отдохнут» между платежами. Размещение временно свободных средств — это современный и грамотный подход к управлению корпоративными финансами. Выбор инструментов зависит от ваших целей: классический бизнес-депозит, биржевой РЕПО, быстрый фонд денежного рынка или другие более доходные, но и более рискованные варианты. Каждый из них предлагается на витрине Finam Бизнес, где вы можете подобрать решение под вашу задачу.
Пусть каждый рубль вашего бизнеса работает. Оставьте заявку на сайте и получите индивидуальное предложение, чтобы начать зарабатывать на временно свободных средствах и не терять возможностей.
