Драгоценный металл — это инвестиционный инструмент, который лишен рисков полного обесценивания. Благодаря этой особенности золото успешно справляется с задачей защиты капитала от инфляции в периоды рыночной нестабильности. С 2022 года его популярность постоянно возрастает. Большим спросом на рынке пользуется и серебро. Выгодными вариантами для вложений являются также платина и палладий. Несмотря на вероятность временного снижения котировок, в долгосрочной перспективе стоимость драгоценных металлов стабильно увеличивается. Работать с этим инструментом могут не только опытные, но и начинающие инвесторы. Наличие крупного капитала для этого не требуется. Можно начинать с небольших вложений.
Существует несколько способов вложения средств в драгоценные металлы. Инвестировать можно с помощью ОМС, путем приобретения слитков или монет, а также при участии в торгах на бирже.
В банке можно приобрести золото и серебро в слитках. Процедура отличается максимальной простотой. Необходимо прийти в отделение финансового учреждения с паспортом. При себе нужно иметь сумму, соответствующую стоимости драгоценного металла.
Золотые и серебряные слитки находятся в хранилище банка. Сотрудники финансового учреждения осматривают и взвешивают их в присутствии клиента. Драгоценный металл передается в собственность покупателя после заключения договора и проведения процедуры оплаты.
Внимание! К слиткам прилагаются документы, в которых указаны характеристики драгоценного металла, и акт приема-передачи.
Приобретая золото или серебро в физическом виде, инвестор становится плательщиком НДС. Размер налоговых удержаний составляет 20%.
Недостатком покупки драгоценных металлов в банке является большой спред. Это разница между ценами приобретения и продажи слитков. Размер спреда составляет 5–10%.
Хранить слитки можно в домашних условиях или в банковской ячейке. В последнем случае возникают финансовые издержки, связанные с оплатой услуг. Если слитки хранятся в домашних условиях, при их продаже потребуется провести независимую экспертизу. Это тоже связано с дополнительными расходами.
К процедуре хранения слитков следует относиться ответственно. Дефекты и повреждения негативно отражаются на стоимости дальнейшей продажи драгоценного металла.
Вложения в инвестиционные монеты отличаются от покупки слитков отсутствием обязательств по уплате НДС. Приобрести такие изделия можно в банках, в специализированных магазинах или у частных лиц. Для заключения сделки потребуется наличие паспорта.
Монеты представляют собой интерес для коллекционеров. С течением времени их нумизматическая ценность возрастает. Увеличивается и стоимость. Оптимальный срок инвестиций в коллекционные монеты составляет пять лет и более.
Относительно их качества предъявляются строгие требования. Наличие внешних дефектов и признаков вскрытия контейнера отрицательно влияет на стоимость продажи.
Внимание! Недостатком инвестиций в монеты является большой спред. Его размер составляет 8–10%.
В банке можно открыть ОМС. Это счет, предназначенный для хранения золота и других драгоценных металлов в любом объеме. Провести процедуру его регистрации можно дистанционно через банковское приложение. Особенность этого способа вложений заключается в том, что инвестор не получает драгоценный металл в физическом виде.
Внимание! В отличие от банковского депозита ОМС не участвует в программе страхования вкладов и не предусматривает начисления процентов. Доходность такого счета зависит исключительно от изменения стоимости драгоценного металла.
Как и в случае со слитками и монетами, при инвестировании с использованием ОМС нужно учитывать спред.
Частные инвесторы могут приобрести золото на бирже. Для этого необходимо заключить сделку с последующим выводом драгоценного металла на ОМС. Получить слиток можно в банке. Данная процедура отличается сложностью. Не каждый брокер предоставляет услуги по ее проведению. О возможности покупки драгоценного металла на бирже рекомендуется интересоваться заранее. Кроме того, для участия в торгах потребуется наличие активного брокерского счета.
Несмотря на сложности, этот способ инвестирования имеет важное преимущество — небольшой спред. Следует отметить и отсутствие обязательств по уплате НДС.
Преимущества покупки драгоценных металлов на бирже:
1. Возможность заключения сделок по самому выгодному курсу. Цены на драгоценные металлы формируются на Московской бирже.
2. Доступность. Приобрести драгоценные металлы на бирже может любой гражданин, имеющий брокерский счет. Нет необходимости в наличии статуса квалифицированного инвестора. Прохождение теста не требуется.
3. Безопасность портфеля. Золото и серебро относятся к категории защитных инструментов. Наибольшей популярностью они пользуются в периоды кризисов.
4. Заключение сделок в дистанционном режиме. Для этого могут использоваться любые торговые платформы.
5. Прямая покупка драгоценного металла. Инвестор приобретает актив в физическом виде с правом владения им в течение неограниченного периода.
6. Выгодные условия. При совершении операций покупки и продажи актива на бирже спред не превышает 1%. В банке разница между ценами может достигать 10%, а иногда и 15%.
7. Привязка к доллару. Драгоценные металлы, включая золото и серебро, торгуются на российской бирже в рублях. При этом их стоимость имеет привязку к курсу доллара.
Для инвестирования в драгоценные металлы на бирже нужно:
1. Открыть брокерский счет.
2. Пополнить баланс.
3. Выбрать инструмент для вложений.
4. Приступить к торговле.
Участие в биржевых торгах является одним из самых безопасных и выгодных способов инвестирования в драгоценные металлы. Оно не связано с большими затратами. Основное условие — наличие брокерского счета. При выборе обслуживающей компании рекомендуется учитывать репутацию и опыт работы, а также размер комиссии. Важное значение имеет наличие лицензии регулятора.
Для инвестиций в драгоценные металлы на бирже не требуется большой бюджет. Сделки заключаются на покупку от 1 грамма золота, палладия и платины. Минимальный объем серебра для проведения операции составляет 100 граммов. Покупка драгоценного металла в небольшом количестве не связана с крупными капиталовложениями. Экономии способствует и отсутствие обязательств по НДС. При долгосрочных вложениях инвестор освобождается и от уплаты НДФЛ.
Сложность может заключаться в поиске брокера. Частные инвесторы не могут участвовать в торгах без посредника. Но не все брокеры работают с драгоценными металлами. Одной из компаний, предоставляющих услуги по заключению сделок с золотом, серебром, платиной и палладием на самых выгодных условиях, является «Финам».
Внимание! Размер комиссии брокера составляет 0,009%. Клиентам предоставляется доступ к удобным торговым приложениям для трейдинга и для инвестирования.
Брокер «Финам» осуществляет деятельность на основании лицензии ЦБ РФ. Качество услуг соответствует международным требованиям и стандартам. Это компания с большим опытом работы и с хорошей репутацией. Риски мошенничества полностью исключаются. Для открытия брокерского счета необходимо подать заявку на сайте компании.
