Цели могут быть разными. Если для их достижения требуются деньги, они называются финансовыми. Люди, как правило, не могут жить без целей и планов. Но многие откладывают их осуществление и продолжают мечтать, не предпринимая конкретных шагов. Для достижения целей важно четко определить промежуточные задачи и действовать поэтапно, постепенно приближаясь к намеченному результату. «Финам» определил четкий алгоритм, состоящий из девяти шагов, каждый из которых помогает осуществить мечту. Кроме того, брокер разработал уникальный инструмент, с помощью которого можно без труда точно рассчитать цель и быстро перейти к конкретным действиям.
Финансовое планирование и способность управлять собственным или семейным бюджетом являются важными навыками современного человека. Недостаточно о чем-то мечтать. Необходимо ставить четкие цели и продумывать планы для их достижения.
Это поможет:
Некоторые люди не способны составлять финансовые планы по причине наличия негативного опыта. Мир нестабилен, поэтому гарантии получения желаемых результатов отсутствуют. Люди, которые ранее допускали ошибки и теряли сбережения, опасаются повторения в будущем данного сценария. Но, если внешние события не подвластны контролю, то повседневные дела вполне выполнимы. Поэтому рекомендуется на первом этапе сфокусировать внимание на небольших целях с высокой вероятностью достижения.
Внимание! При отсутствии опыта расстановки финансовых приоритетов рекомендуется начать с краткосрочного планирования в перспективе на ближайшие 2 – 3 месяца.
Например, для начала можно досрочно погасить небольшую часть задолженности по кредиту, отложить сумму, достаточную для совершения покупки, на которую ранее не хватало денег. Рекомендуется сформировать финансовую подушку безопасности, использовав для этого первые несколько тысяч рублей.
Цель должна быть четко сформулирована. Можно применить методику SMART. Данный способ предполагает использование таких критериев:
Финансовые цели могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В первом случае получить результат можно в течение одного года. Для достижения таких целей подойдут простые и надежные инструменты. Задача может заключаться в покупке бытовой техники, накоплении средств для поездки в отпуск и т. п.
Среднесрочные предусматривают планирование бюджета на период от 1 до 5 лет. Это может быть покупка автомобиля, капитальный ремонт недвижимости, оплата обучения и т. п. Для осуществления таких целей требуются инструменты, которые помогут сохранить капитал и получить дополнительный доход.
Долгосрочные задачи осуществляются в срок более 5 лет. Это может быть покупка недвижимости, формирование капитала для основания бизнеса или пенсионного обеспечения.
Внимание! Долгосрочные цели требуют тщательного планирования и использования инструментов с большой доходностью, способных в течение нескольких лет значительно приумножить стартовый капитал.
Выбор валюты зависит от поставленных целей. Если планируется покупка внутри страны, можно сформировать сбережения в рублях. Доллар и евро подойдут, если планируется крупное приобретение за рубежом или поездка в другую страну. Эксперты рекомендуют использовать методы диверсификации, предусматривающие хранение средств в разных валютах. Это поможет снизить риски, связанные с обесцениванием одной из них.
Особенно актуальна диверсификация при накоплении средств для долгосрочных финансовых целей. Грамотное сочетание нескольких валют поможет не только сберечь капитал, но и приумножить его.
Чем конкретнее поставлена цель, тем проще оценить ее стоимость. Потребуется ознакомиться с текущими предложениями, которые соответствуют предстоящей покупке. Если планируется приобретение недвижимости, нужно определить ее площадь, количество комнат, район и этаж размещения, качество инфраструктуры. Например, это может быть двухкомнатная квартира, расположенная в 5 – 10 минутах ходьбы от станции «Шаболовская». Обязательным является наличие подземной парковки, небольшая удаленность от детского сада и поликлиники.
Определение деталей упростить задачу оценки цели. Потребуется найти недвижимость, полностью соответствующую поставленным требованиям, и узнать ее стоимость. Необходимо также учитывать сопутствующие расходы, включая цену услуг нотариуса и т. д.
На данном этапе нужно определить свои финансовые возможности. К ним относятся все источники дохода. При этом не рекомендуется направлять все имеющиеся средства на достижение финансовой цели. Можно отказаться от лишних покупок, но не следует экономить на продуктах питания и других товарах первой необходимости. Важно найти оптимальный вариант, при котором удастся откладывать определенную сумму с установленной периодичностью, не оказывая негативного влияния на качество жизни семьи. Особенно это актуально в процессе достижения долгосрочных целей.
При использовании инструментов для приумножения средств важное значение имеет наличие и размер стартового капитала. Не рекомендуется использовать все имеющиеся в наличии деньги. Важно сформировать подушку безопасности для финансирования непредвиденных собственных и семейных потребностей. Но начинать с нулевых вложений невозможно. На данном этапе важно найти золотую середину.
В инвестиционной сфере действует правило, согласно которому высокая доходность инструмента является признаком повышенного риска. Чем больше потенциальная прибыль, тем меньше гарантии ее получения.
Для достижения долгосрочных целей можно использовать более рискованные инструменты. Если план составлен на 5 лет и более, можно сформировать портфель из акций. Если по истечении 1 – 2 лет одна из надежных ценных бумаг подешевеет, эксперты рекомендуют докупить данный актив по выгодной стоимости. Акции крупных компаний с устоявшимся бизнесом в долгосрочной перспективе демонстрируют рост. Краткосрочные колебания котировок в данном случае не влияют на конечный результат.
Внимание! Эта стратегия не подходит для целей со сроком достижения менее 1 года. К дате получения результата ценные бумаги могут подешеветь относительно стоимости их покупки. В таком случае средств, вырученных от их продажи, окажется недостаточно для исполнения финансовой цели.
Для выполнения краткосрочных задач рекомендуется использовать консервативные инструменты с низким уровнем риска. Это могут быть банковские вклады или облигации.
На данном этапе необходимо построить график достижения цели. Может потребоваться оптимизация плана. После завершения всех подготовительных работ рекомендуется переходить к конкретным действиям.
Брокер «Финам» разработал для своих клиентов уникальное предложение. Любой желающий может заполнить электронную форму, указав собственное имя и контактные данные. Заявку потребуется подтвердить вводом кода из СМС.
Уникальное предложение компании представляет собой гибрид калькулятора и учебного курса. С помощью данного инструмента можно установить финансовые задачи, оценить собственные возможности и составить эффективный план действий, с учетом всех важных критериев. Это максимально повышает вероятность достижения поставленных целей.
