Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) эволюционирует. С момента своего запуска он стал популярным инструментом для долгосрочных вложений благодаря налоговым льготам. Страхование выводит его на новый уровень надежности. «Финам» объявил о присоединении к государственной системе страхования ИИС-3, что обеспечивает защиту активов инвесторов на сумму до 1,4 млн рублей. Рассмотрим, как это в сочетании с другими обновлениями меняет подход к инвестициям.
ИИС — это специальный брокерский счет для операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, который дает право на налоговые вычеты. С 2024 года инвесторам стал доступен ИИС-3, обладающий рядом значительных преимуществ.
Основным улучшением стала возможность совмещать оба типа налоговых вычетов: на взнос (тип «А») и на доход (тип «Б»). Это позволяет инвестору ежегодно возвращать часть уплаченного НДФЛ и при закрытии счета через установленный срок не платить налог на доход от операций в пределах 30 млн рублей по всем договорам, закрытым в одном налоговом периоде.
Кроме того, ИИС-3 предлагает больше гибкости:
Новые условия предполагают и увеличение минимального срока владения счетом с трех до пяти лет (с последующим постепенным ростом). Это подчеркивает долгосрочный характер инструмента, направленного на планомерное формирование капитала.
Система страхования (гарантирования) — значимый шаг в повышении надежности индивидуальных инвестиционных счетов. Важно четко понимать, как работает этот механизм и от каких рисков защищает.
Фонд гарантирования ИИС-3 функционирует по аналогии с хорошо известной системой страхования банковских вкладов (АСВ). Его основная задача — защитить активы инвесторов от нерыночных рисков, связанных с деятельностью самого брокера или УК. ИИС старого типа, открытые до 01.01.2024, не страхуются.
Ключевой момент, который необходимо понимать: система страхования не защищает от рыночных рисков. Если стоимость акций, облигаций или других активов в вашем портфеле снизилась из-за колебаний рынка, изменения экономической ситуации или корпоративных новостей, это является частью инвестиционного процесса. Такие убытки не подлежат компенсации, поскольку они не связаны с надежностью самого брокера.
Денежные средства и ценные бумаги на ИИС-3 в «Финаме» теперь застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Государство гарантирует возврат активов в этих пределах при наступлении страхового случая, например при банкротстве брокера. Этот шаг ставит «Финам» в ряд наиболее надежных участников рынка, для которых безопасность клиентских средств является приоритетом. Для инвестора это означает снижение нерыночных рисков и повышение уверенности в сохранности своего капитала.
Новые правила открывают несколько вариантов действий.
1. Открытие нового ИИС-3
Для тех, кто только начинает инвестировать, ИИС-3 в «Финаме» представляет собой сбалансированное решение. Процесс открытия счета полностью дистанционный и занимает минимум времени. Вы получаете доступ к широкому спектру биржевых инструментов — от консервативных облигаций или фондов денежного рынка до акций с высоким потенциалом роста. Начните инвестировать с гарантированным пассивным доходом и получайте за первый месяц ежедневную премию 36,6% годовых от «Финама» на ваши активы. Для участия нужно открыть свой первый счет со страницы акции.
2. Перевод ИИС от другого брокера
Если ваш текущий брокер не является участником системы страхования, вы можете перевести счет в «Финам». Процедура перевода позволяет сохранить все активы и, что важно, не прерывает срок владения счетом. Перевод должен быть завершен в течение 30 дней. Это позволяет получить дополнительную защиту без потери накопленных льгот.
3. Трансформация старого ИИС в новый
Владельцы счетов, открытых до 2024 года, могут конвертировать их в ИИС-3. Для этого необходимо подать заявление брокеру и уведомить налоговую службу. При трансформации будет зачтен срок владения старым счетом (но не более 3-х лет), это позволит быстрее выполнить новые требования по минимальному сроку. Решение подходит тем, кто хочет воспользоваться преимуществами нового типа счета, в частности, возможностью открыть до трех ИИС. Важный нюанс: при наличии действующего ИИС старого типа открывать ИИС-3 нельзя, это приведет к потере льгот по обоим счетам.
4. Максимизация страхового покрытия
Действующим клиентам «Финама» с ИИС-3 имеет смысл рассмотреть пополнение счета до суммы 1,4 млн рублей. Таким образом, все находящиеся на нем активы окажутся под полной защитой государственной системы страхования.
Обновленный ИИС-3 представляет собой более гибкий и функциональный инструмент для долгосрочного инвестора. Возможность открывать несколько счетов, совмещать налоговые вычеты и выводить средства на лечение повышают его привлекательность. Участие «Финама» в системе страхования добавляет к этим преимуществам весомый аргумент — высокий уровень надежности, подкрепленный государственными гарантиями. Вместе с низкими тарифами и удобным доступом к широкому спектру активов это создает оптимальные условия для формирования и защиты вашего капитала.
«Финам» — экосистема сервисов для успешных инвестиций. Выбирайте активы эффективно:
