Льготная ипотека — это услуга кредитования с предоставлением заемных средств на приобретение жилья по сниженной процентной ставке. Для участия в ней необходимо выполнить определенные условия. В настоящее время в РФ действует несколько таких программ для разных категорий граждан.
Льготная ипотека предусматривает участие государства. Недополученный банком процентный доход компенсируется за счет средств из бюджета.
Обязательным условием участия является наличие паспорта гражданина РФ. Другие требования различаются в зависимости от выбранной программы. Кроме того, каждый банк может устанавливать собственные условия относительно возраста заемщика, его трудоустройства и размера доходов. Ограничения направлены на снижение рисков кредитора.
Программа действует в России до 2030 года.
Внимание! Ранее с помощью семейной ипотеки граждане могли приобрести только квартиры в новостройках. В настоящее время в рамках этого кредитного продукта можно купить и вторичное жилье.
Условием семейной ипотеки является наличие в семье заемщика:
Достаточно соответствовать одному из перечисленных выше условий.
Ставка — 6% годовых. Использовать заемные средства можно на покупку квартиры, а также строительство или приобретение готового частного дома. Если в регионе зафиксирован низкий уровень или отсутствие работ по возведению многоквартирных объектов недвижимости, на выгодных условиях можно купить вторичное жилье.
Благодаря программе граждане могут рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Такое право предоставляется семьям, у которых в период действия ипотеки родился ребенок. Для этого необходимо обратиться к кредитору с заявлением об изменении условий займа.
Кроме того, семейную ипотеку можно оформить в комбинации с рыночной. Законодательством установлены ограничения относительно доступного размера заемных средств в рамках льготного кредитования. Для покупки недвижимости в Москве можно получить до 12 млн рублей. Аналогичный лимит установлен для Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. В других регионах можно оформить заем в размере до 6 млн рублей.
Если совместить льготную и стандартную ипотеки, можно получить сумму в пределах установленного лимита по ставке 6%, а недостающие средства — на рыночных условиях. В отношение совокупного размера займа по двум кредитам также установлены ограничения. Для покупки жилья в столице, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях можно получить не более 30 млн рублей, а в других регионах —15 млн. Первоначальный взнос — от 20%.
Дальневосточная ипотека — это кредитный продукт, разработанный для приобретения жилья на Дальнем Востоке. Оформить заем могут супруги, каждый из которых достиг возраста не более 35 лет, а также лица до 36 лет включительно, имеющие ребенка младше 19 лет.
Принять участие в программе могут также граждане таких категорий:
Внимание! К гражданам перечисленных в списке категорий ограничения по возрасту не применяются.
Время действия программы — до 2030 года. Использовать заемные средства можно для покупки квартиры в новостройке, строительства частного дома, приобретения вторичной жилой недвижимости в сельской местности.
Максимально доступная сумма — 6 млн рублей. Если заемщик приобретает или возводит дом, площадь которого превышает 60 кв. м, размер ипотеки может быть увеличен до 9 млн. Стоимость займа — 2% годовых.
Оформить кредит могут:
Заемные средства можно использовать для приобретения квартиры в новостройке или земельного участка для возведения индивидуального дома, строительства частной жилой недвижимости. Купить вторичный объект разрешено в Магаданской области, Чукотском автономном округе, моногородах и на сельской территории Арктики и Дальневосточного федерального округа.
Внимание! Вынужденно переселившимся лицам предоставляется возможность приобретения вторичного жилья в любой местности в пределах Арктики и ДФО.
Лимит кредитования — 6 млн рублей. Если заемщик приобретает или строит дом, площадь которого превышает 60 кв. м, размер ипотеки может быть увеличен до 9 млн. Процентная ставка установлены на уровне 2% годовых. Первоначальный взнос — от 20%.
Программа льготного кредитования предусмотрена для таких категорий заемщиков:
Процентная ставка составляет 3% годовых или 0,1% в приграничной зоне. Если продавцом недвижимости является юридическое лицо или ИП, срок существования объекта недвижимости не должен превышать трех лет. Если жилье приобретается у гражданина, максимально допустимый период его эксплуатации составляет пять лет.
Оформить кредит можно на покупку квартиры в новостройке (не больше пяти этажей) в опорном населенном пункте, приобретение земли для строительства, а также на возведение частного дома. Лимит средств составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%.
Предложением могут воспользоваться специалисты аккредитованных компаний сферы ИТ в возрасте от 18 до 50 лет, стаж которых составляет три месяца и более.
Внимание! Принять участие в программе кредитования имеют право работники компаний, зарегистрированных в любых населенных пунктах, за исключением столицы и Санкт-Петербурга, и имеющих право на налоговые льготы. Обязательное условие — неизменное место трудоустройства заемщика в течение всего периода действия ипотеки.
Получить информацию о соответствии компании условиям льготной программы можно на Госуслугах, непосредственно у работодателя или в банке. Обязательным условием для оформления кредита является размер заработной платы не менее 90 тыс. рублей в месяц до момента вычета НДФЛ. Требование касается заемщиков всех возрастов. Для жителей Московской и Ленинградской областей, а также городов с численностью населения более 1 млн человек минимальный лимит зарплаты увеличен до 150 тыс. в месяц.
Оформить ипотечный заем можно до 2030 года. Процентная ставка установлена на уровне 6%. Первоначальный взнос — от 20%. Программа действует на территории всей России, кроме столицы и Санкт-Петербурга. Максимальный лимит заемных средств — 9 млн рублей. Потратить деньги можно на покупку квартиры в новостройке, земельного участка для строительства индивидуальной жилой недвижимости, приобретения готового частного дома, а также возведения объекта недвижимости по контракту подряда, заключенного с юридическим лицом или ИП.
