Новые правила снятия наличных в банкоматах

Активность мошенников с каждым днем растет, и все больше граждан оказывается в зоне риска. Центральный Банк установил особые признаки незаконного обналичивания денежных средств в банкоматах. При их выявлении кредитная организация обязана будет заблокировать операцию. При этом в процессе будут участвовать и сотовые операторы, которые смогут отслеживать подозрительные звонки и своевременно передавать информацию в банк. Кого именно коснутся новые правила снятия наличных в банкоматах, и чего стоит ожидать от этих нововведений обычному клиенту?

Кого могут коснуться нововведения?

Новые правила Центрального Банка коснутся абсолютно всех, кто имеет пластиковую карту и снимает деньги в банкоматах. С 1 сентября 2025 года все операции, которые вызовут подозрение у кредитной организации, будут попадать под блокировку до полного выяснения обстоятельств. Однако оценка будет производиться по строго установленным критериям и признакам, ознакомиться с которыми может любой желающий на официальной странице регулятора.

Важно отметить, что данные меры направлены именно на борьбу с мошенниками и никак не будут вредить обычному гражданину. Более того, это поможет сохранить его деньги, ведь далеко не каждый способен здраво оценить происходящее сразу. Осознание совершенной ошибки зачастую происходит только после того как деньги ушли на счета телефонных аферистов.

Внимание! При необходимости клиент сможет в любой момент обратиться в свой банк и разблокировать счет, предоставив доказательства, что деньги действительно ему были нужны для личного использования и с мошенниками он не общался.

Какие правила будут действовать при снятии наличных в банкоматах?

После вступления в силу новых правил снятия наличных в банкоматах, кредитная организация сможет применить ряд необходимых мер по отношению к клиенту:

• Ограничение суммы выдачи наличных. Если банк выявил признаки того, что клиент взаимодействует с мошенниками и рискует потерять деньги, возможно ограничение суммы выдачи до 50 000 рублей на последующие 48 часов. В некоторых ситуациях банк может полностью отказать в выдаче и заблокировать карту
• Отправка уведомления. С 1 сентября банк обязан уведомлять своих клиентов о возможных схемах мошенничества и рисках потери денег, и происходить это будет посредством смс-оповещения. Кроме того, с клиентом может связаться и менеджер банка, чтобы уточнить детали операции и определить, действительно ли он снимает деньги добровольно.
• Обналичивание более крупных сумм. Те, кому будет нужна сумма, которая превышает установленные банком лимиты, смогут снять ее только лично в отделении банка.

Справка! Действия кредитной организации регулируются ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990. Ст. 24.3-1 описывает мероприятия по противодействию выдаче наличных в банкоматах без согласия держателя карты, проводимые банками.

По каким признакам банк будет блокировать операции с деньгами?

Блокировка карты будет осуществляться только при наличии определенных признаков, установленных Центральным Банком. Ознакомиться с ними можно на его официальном сайте. Применяться они будут, когда:

• Действия клиента отличаются от тех, которые он обычно выполняет при снятии наличных в банкомате. Так, если клиент, который постоянно снимает деньги в банкомате, расположенном в районе его проживания, решит снять их в другом не характерном для него месте, это может вызвать подозрение. Однако в этом случае будет учитываться и сумма, которую он запрашивает, а также время, когда он обратился за получением наличных таким способом.
• Было выявлено превышение лимита, который ранее был установлен банком для операций в банкомате. Например, в выдаче суммы в 100 000 рублей клиенту банка откажут, а его карту заблокируют, если был установлен лимит на уровне 50 000 рублей. Прежде чем идти в банкомат, эту информацию следует уточнить, чтобы избежать неприятных ситуаций.
• Запрос на получение наличных в банкомате был осуществлен в течение суток с момента получения кредита или досрочного закрытия вклада. Если гражданин оформил займ в банке или закрыл вклад и решил сразу же обналичить деньги, то его действия вызовут подозрения и повлекут за собой определенные меры защиты со стороны кредитной организации. Это произойдет и в том случае, когда он получит на свой счет денежный перевод в размере более 200 000 рублей. Если нет никакой спешки с обналичиванием этих сумм в банкомате, лучше подождать или обратиться в отделение банка и получить их там.
• Произошло превышение количества операций, по которым клиент получил отказ в течение одного дня. Если гражданин больше пяти раз в течение суток безуспешно пробовал снять наличные в банкоматах, то его карта будет заблокирована. Причины отказа могут быть разными, в том числе неправильно введенный пин-код, или вывод суммы, превышающей установленный лимит.

Стоит заметить, что на блокировку карты при попытке обналичить деньги в банкомате могут повлиять и сотовые операторы, которые теперь обязаны предоставлять кредитной организации информацию о подозрительных звонках, получении клиентом сомнительных смс-уведомлений и установке программного обеспечения. Осуществлять контроль за действиями клиента банкам теперь будет намного проще.

Что повлечет за собой блокировка счета и как ее избежать?

Конечно, получить уведомление о том, что банковская карта была заблокирована, неприятно, особенно, если вы планировали, например, совершить долгожданную покупку, но не учли новые правила снятия наличных в банкомате. Однако блокировка носит временный характер и, как правило, ограничивается двумя сутками. Кроме того, у вас есть возможность связаться с представителями кредитной организации и сообщить о том, что ограничительные меры были применены неоправданно. Снять блокировку можно и в самом банке, где была выпущена карта, при личном визите.

Нужно отметить, что информация о том, в каких ситуациях банк может воспользоваться своим правом заблокировать сомнительную операцию, находится в свободном доступе. Изучив ее внимательно, можно будет избежать подобной ситуации. Но не стоит забывать, что введенные меры направлены на защиту интересов простых граждан, которые каждый день рискуют попасть в ловушку мошенников. А отведенного кредитной организацией времени, на протяжении которого карта будет заблокирована, хватит для того, чтобы осознать происходящее и принять правильное решение.