Получение крупного пассивного дохода в период снижения ставок является сложной задачей. Обычно высокая потенциальная прибыль в сфере инвестиций связана с большими рисками. Доходность умеренных вложений варьируется в пределах 8 – 11 % годовых. Для значительного повышения прибыльности инвестиций требуется использование более рискованных инструментов. В качестве последних могут использоваться дивидендные акции, аренда через ЗПИФ, разные формы активного бизнеса. Брокер «Финам» предлагает своим клиентам уникальное предложение, с помощью которого можно зафиксировать доходность на уровне 33% на несколько лет вперед и получить бонусное вознаграждение.
Аналитики прогнозируют к концу 2025 года уменьшение величины ключевой ставки до 16 % годовых и ниже. Такие изменения отразятся на доходности некоторых инструментов. Эксперты предлагают несколько способов, с помощью которых инвесторы могут защитить портфель от влияния падающих ставок.
ОФЗ с постоянным размером купона обеспечивают инвесторам прогнозируемую доходность к погашению на уровне 14,5 – 15% годовых. Данный инструмент предусматривает регулярные процентные выплаты.
Внимание! В настоящее время максимальная доходность ОФЗ с фиксированным купоном составляет 16,77% годовых.
На этапе снижения уровня ключевой ставки рыночная стоимость долговых бумаг, как правило, растет. Это обеспечивает инвесторам дополнительные возможности для повышения доходности при продаже облигаций до даты их погашения.
Депозиты являются одним из самых простых и надежных инструментов для пассивного заработка. Но вследствие снижения уровня ключевой ставки их доходность в течение нескольких последних месяцев постоянно падает. Если в начале 2025 года проценты по депозитам в некоторых банках превышали 21% годовых, то, на сегодняшний день, они, зачастую, не достигают 18%.
Внимание! Согласно прогнозу экспертов, к концу 2025 года максимальный размер процентов по банковским депозитам может снизиться до 15 % годовых. В настоящее время инвесторы могут зафиксировать доходность на относительно высоком уровне.
Размер процентов банковских депозитов зависит от суммы вложений, срока действия договора, условий размещения средств. Максимальную прибыль можно получить по вкладам, действующим в течение 3 – 6 месяцев, при условии вложения крупной суммы без возможности досрочного снятия. При снижении ключевой ставки условия по депозитам могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке.
Краудлендинг представляет собой инструмент для коллективных вложений в бизнес. С его помощью можно зафиксировать доходность инвестиций на уровне 24 – 35% годовых на срок от 6 месяцев до года.
Краудлендинг отличается небольшим порогом входа. Это повышает степень доступности инструмента для инвесторов разных категорий, в том числе начинающих. Еще одной особенностью краудлендинга является аннуитетный график получения дохода. Это обеспечивает условия для эффективного реинвестирования, с помощью которого можно повысить прибыль на 4 – 5%. Капитал можно перераспределять между разными секторами в рамках одной площадки. Существует возможность участия в финансировании МСБ, вложений в рынок просроченной задолженности. Доступен флиппинг недвижимости.
Внимание! Краудлендинг относится к категории небезопасных инструментов. Выбирая данный способ вложений, необходимо учитывать высокие риски.
БПИФы — это биржевые фонды, находящиеся под управлением профессионалов. Инвесторы приобретают паи и получают доход, размер которого зависит от роста их стоимости.
Наибольшей популярностью пользуются фонды денежного рынка. Данный инструмент является альтернативой накопительному счету. Эксперты рекомендуют обратить внимание также на фонды, созданные на базе индекса Московской биржи. По мере снижения ключевой ставки ожидается переток капитала инвесторов из банковских вкладов и облигаций в акции. В таких условиях обеспечивается потенциал роста индекса Московской биржи. Это, в свою очередь, способствует повышению доходности БПИФов.
Независимо от уровня ключевой ставки, даже на этапе ее повышения, акции остаются частью сбалансированного портфеля инвестора. На сегодняшний день индекс Московской биржи находится на низком уровне. За счет переоценки потенциальная доходность акций может составить 21 – 22% годовых.
Внимание! Рекомендуется обратить внимание на ценные бумаги дивидендных аристократов со стабильной политикой выплат, таких как Сбербанк и др.
Аналитики рекомендуют приобретать акции на долгосрочную перспективу. Несмотря на то, что вклады на сегодняшний день сохраняют высокую доходность, существует большая вероятность снижения уровня процентов по ним в следующем году. При этом выплаты дивидендов крупных компаний останутся стабильными.
Фиксируя доходность на несколько лет вперед, необходимо учитывать не только перспективы заработка, но и сопутствующие риски. Избежать крупных финансовых потерь начинающие инвесторы могут с помощью таких действий:
Полностью предотвратить риски в сфере инвестиций невозможно. Но при грамотном управлении капиталом с применением методов анализа можно свести их к минимуму.
«Финам» предлагает своим клиентам возможность с минимальными рисками зафиксировать доходность на уровне 33% путем инвестиций в облигации даже в условиях снижающихся ставок. Двойная выгода обеспечивается укреплением курса иностранной валюты.
Внимание! Облигации являются один из самых надежных и безопасных вариантов для инвестиций в инструменты фондового рынка. При посредничестве «Финам» вложения в долговые бумаги могут обеспечить доходность на уровне 33% без высоких рисков на длительный период.
Брокер предлагает максимально выгодные условия. При покупке облигаций клиенты освобождаются от уплаты брокерских комиссий при выборе тарифного плана «Долгосрочный портфель». При этом они получают бонус в размере до 3000 рублей при участии в программе лояльности «Финам Бонус». Инвесторы приобретают право на регулярные купонные выплаты с возможностью досрочной продажи ценных бумаг.
В планы Центрального банка входит уменьшение размера ключевой ставки до 9,7%. Это повлечет за собой снижение доходности депозитов. В такие периоды рыночная стоимость облигаций, как правило, стремительно возрастает. Купонная доходность достигает 19,99% годовых. Инвесторы могут зафиксировать ее на срок до 15 лет.
На фоне снижения стоимости нефти и укрепления национальной валюты бюджет РФ недополучает доход. К концу 2025 года курс американского доллара может увеличиваться до 105 рублей за единицу. В таких условиях валютные облигации приносят своим держателям двойную выгоду. Прибыль формируется за счет купонных выплат и роста рыночной стоимости долговой бумаги в рублевом эквиваленте.
Облигации можно приобрести на этапе их первичного размещения. При использовании данной стратегии стоимость ценных бумаг может значительно увеличиться в кратчайшие сроки под воздействием высокого спроса. Это открывает возможности для моментального заработка на потенциальном росте котировок.
Чтобы воспользоваться предложением компании «Финам», необходимо зарегистрировать брокерский счет и установить приложение FinamTrade. В рамках программы лояльности «Финам Бонус» предоставляется бонус в размере до 3000 рублей.
